O que dizem os participantes

Situação inicial

Aposentada com orçamento impreciso

Marta, 63 anos, tinha noção dos gastos fixos mas não sabia ao certo quanto gastava em serviços, manutenção e despesas irregulares anuais. Sentia insegurança sobre se a aposentadoria seria suficiente para os próximos anos.

Solução aplicada

Participou do Diagnóstico de Fluxo de Caixa. Durante as três semanas, mapeou todas as entradas e saídas usando os modelos fornecidos. Identificou mais de R$ 800 mensais em gastos que não estavam contabilizados no seu orçamento informal.

Resultado

Com o diagnóstico em mãos, ajustou seus gastos e criou uma reserva mensal para despesas irregulares. Nas palavras dela: "agora sei exatamente o que tenho, o que preciso e o que posso guardar."

Situação inicial

Planos de previdência incompreendidos

José, 55 anos, tinha dois planos de previdência privada contratados em momentos diferentes. Nunca havia lido os regulamentos com atenção e não sabia quais eram as taxas, o que estava acumulado ou como funcionaria o resgate.

Solução aplicada

Fez o curso de Leitura de Documentos de Previdência, levando os regulamentos dos dois planos. Com a orientação da instrutora, leu e interpretou cada cláusula, comparou as taxas e entendeu as condições de resgate.

Resultado

Descobriu que um dos planos cobrava taxas superiores à média de mercado e estava sub-ótimo para seu perfil. Com as informações em mãos, tomou decisões mais fundamentadas sobre as contribuições futuras.

Situação inicial

Médica sem plano para os próximos anos

Sandra, 52 anos, tinha boa renda mas nunca havia organizado um plano financeiro para a aposentadoria. Não sabia quando poderia se aposentar, o que precisaria de reserva ou como lidar com a eventual redução de renda.

Solução aplicada

Participou do Programa Pré-Aposentadoria de oito semanas. Desenvolveu, módulo a módulo, um plano integrado cobrindo renda, saúde, reservas e aspectos familiares, com apoio nas duas consultas privadas.

Resultado

Ao encerrar, tinha um plano escrito para os próximos dez anos. Sabia quanto precisaria acumular, quando poderia parar de trabalhar e quais ajustes fazer na carteira atual para chegar lá de forma consistente.